리볼빙·현금서비스·카드론의 함정 — 편할수록 위험한 이유

카드 앱에서 클릭 몇 번이면 당장 돈이 들어오는 리볼빙·현금서비스·카드론. 급할 때 편리하지만, 그 편리함만큼 이자와 신용점수에서 비싼 값을 치릅니다. 무엇이 어떻게 위험한지 알고 쓰는 것과 모르고 쓰는 것은 결과가 완전히 달라요.

셋은 뭐가 다른가요?

• 리볼빙(일부결제금액이월약정): 이번 달 결제액의 일부만 내고 나머지를 다음 달로 미루는 것
• 현금서비스(단기카드대출): 카드 한도 내에서 빌리는 소액·단기 대출
• 카드론(장기카드대출): 카드사가 실적을 바탕으로 내주는 비교적 큰 대출

왜 위험한가요?

• 높은 금리: 2026년 초 기준 리볼빙 평균 이자율은 대략 연 15~18%대, 현금서비스·카드론도 일반 대출보다 높음
• 눈덩이 효과: 리볼빙은 약정결제비율이 낮을수록 미뤄지는 원금이 커지고, 그 위에 높은 이자가 붙어 갚을 돈이 빠르게 불어남
• 신용점수 하락: 리볼빙·카드론을 지속적으로 쓰면 일반 대출보다 신용점수가 더 큰 폭으로 떨어질 수 있음

빠져나오는 순서

• 먼저 금리가 가장 높은 것부터 갚기 — 보통 현금서비스·리볼빙
• 리볼빙은 약정결제비율을 100%로 올리거나 해지해 “미루기”를 멈추기
• 여러 건이라면 더 낮은 금리의 정책·제도권 대출로 갈아타기(대환) 검토
• 이미 감당이 안 되면 채무조정을 빨리 상담 — 버티는 것보다 빠른 해결